Sistemas Bancarios: Banco Central , Bancos Comerciales y el Crédito

4.1 Naturaleza y Significado de la Moneda

Antiguamente se utilizaba el ganado como moneda de cuenta. Hasta nuestros días la palabra “Pecuniario”, está vigente para hacer referencia a los recursos monetarios, de personas u organizaciones.

El Incremento de las transacciones y el aumento del comercio obligaron a buscar un medio de cambio, de fácil traspaso, comodidad de depósito, peso y volumen ligero, en relación con el valor representado.

La moneda se presenta al aparecer el cambio, el cual está condicionado por la división de trabajo, los individuos únicamente aspiraban a satisfacer sus necesidades con producto de su trabajo. Al no tener sobrantes era muy difícil que se presente el cambio, como resultado tenemos el caso del auto consumo. Existían diferentes modalidades de cambio, los más destacados “Los dones y el Trueque “.Los Estudios de la Sociología dicen que el intercambio en su etapa inicial se destaco por sus características religiosas.

4.2 El intercambio y el comercio.

4.2.1 El Trueque

“El cambio directo de un producto o una prestación contra otro producto y otra prestación”

A este tipo de transacciones se les denominado intercambios laicos. El trueque libre o comercial mudo, se presenta cuando los integrantes de un pueblo depositan sus productos en determinado sitio. Los del pueblo vecino analizan las mercancías dejadas y si les conviene toman algunas y dejan otras a cambio. El trueque forzado o de pillaje se presenta, una roba las cosechas de la otra y deja a cambio a la tribu robada parte de su caza o de su pesca con el propósito de evitar represalias.

.2.2 Inconvenientes del Trueque

1.- Dificultad de coincidencia en los deseos respectivos de quienes realizan el trueque.

2.- Dificultad de concordancia en el valor de los bienes sujetos al intercambio.

3.- Dificultad de transportación.

4.- Dificultad de establecer relaciones de intercambio en diversidad de mercancías.

5.- Dificultad de divisibilidad.

6.- Dificultad de durabilidad

4.2.3 El Comercio

Los Grandes descubrimientos en la época de la Revolución Industrial, las vías de Comunicación, la especialización y la división del trabajo contribuyeron para que la población tuviera excedentes en los artículos que producían.

El comercio total se efectúa entre los habitantes de una misma localidad o región y se conocía como “Inter o Nacional “. Cuando el comercio se efectúa con otro país se le denomina comercio internacional o exterior

4.3 El Dinero y sus funciones

El dinero, es la figura como medio de cambio. En una economía de mercado, las percepciones de los factores productivos consisten en sueldos y salarios, intereses, rentas y beneficios.

Tales servicios representan pagos; estos pagos se obtienen en forma discontinua y se gasta en forma discontinua, ya que el ingreso no coincide con el periodo de egresos. Por lo general nadie gasta el total del ingreso, semanal, quincenal o mensual.

En la producción de bienes y peritación de servicios, el dinero actúa como deposito de valor; a esta función sele acostumbra denominar función activa del dinero. El dinero actúa como unidad de cuenta y patrón de pagos diferidos.

4.3.1 El dinero desde el punto de vista legal

Principales Características desde el enfoque Jurídico

1.- De Curso Legal: Por una decisión gubernamental, no es posible a rehusarse al pago.

2.- De Curso Legal y aceptación opcional: Quien Recibe un cheque puede recibirlo o no según sea su conveniencia

3.- Poder liberatorio ilimitado: Facilidad que tiene un deudor para liberarse de sus deudas

4.- Acuñación y función prohibidas: Función reservada para el gobierno

4.4 El crédito privado y público

El Crédito proviene de la palabra “Creeré”, que significa “Tener Fe “

El crédito es el cambio de una peritación presente, por una contraprestación futura. El crédito comercial representa un crédito a corto plazo, si la deuda se paga en un lapso que va de 30 a 90 días, el crédito comercial se paga en un plazo de 30 días debido a las condiciones que en frente la economía.

Existen créditos a 5, 10, 15 años y más, a los cuales se les llama créditos a largo plazo. El crédito cuando se por medio de la banca de desarrollo y se proporciona en condiciones preferentes en cuanto a plazo, tipo de interés, periodo para empezar a pagar, etc., se denomina préstamo blando.

En México lo proporcionan:

-El Banco Nacional de Comercio Exterior.

-Nacional Financiera.

-Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos.

-En otros países, a estas instituciones se les denomina también banca de segundo piso

4.4.1 El Ingreso Público

El ingreso Público esta integrado por las percepciones que recibe el Estado por medio de los impuestos, derechos de productos y aprovechamientos.

El Gasto Público que se realiza proviene del ingreso público la finalidad de esto, es que el Estado pueda utilizar estos recursos para cumplir sus objetivos como lo son:

1 ) De desarrollo Económico

2 ) De Seguridad y Protección Social

3 ) De elevación del nivel de vida

Fuentes del Financiamiento:

Consiste en dos Fuentes elementales como lo son:

Ordinarias: Las cuales son a través de los impuestos, Derechos, Productos y Aprovechamientos.

Extraordinarios: Son por medio de endeudamiento

4.5 El Crédito Bancario

El desarrollo mundial del mundo experimento avances espectaculares en el siglo XX. Tales avances fueron producto de los adelantos científicos y tecnológicos que realizaron y poseen los países altamente desarrollados. En esta etapa los bancos comerciales pueden financiar a las organizaciones productivas nacionales mediante el otorgamiento de recursos monetarios.

Esquema:

Empresas……. Solicitan Crédito…………………… Banco Comercial

Banco Comercial………………………Da crédito………..… Empresas

Empresas……………Pagan crédito e intereses……… Banco Comercial

Las opciones de financiamiento mas relevantes son:

· Bolsa de Valores

· Sociedades de Inversión

· Uniones de Crédito

4.6 Funciones del Banco Central

El antecedente inmediato del Banco Central de México, o Banco Central se encuentra en la Comisión Monetaria, S.A reorganizada una de tantas veces a fines de 1924. Se creó por la ley del 28 de agosto de 1925 en el gobierno de Plutarco Elías Calles. La problemática monetaria derivada de la época revolucionara, la conclusión del conflicto bélico y la desaparición del sistema bancario, fueron, entre otros, los motivos que dieron origen al Banco de México. Es importante señalar que el Banco Central está constituido por participación pública, por lo que el sector gubernamentalmente se apoya en el Banco Central para llevar a efecto las normas y procedimientos de su política monetaria.

Las funciones que establece el banco son:

1.-Banco de emisión de billetes.

2.-Banco de acuñación de moneda.

3-.Banco guardián de las reservas metálicas de la Nación.

4.-El Banco Central y el mercado de cambios.

5.- Banco Central como guardián de las reservas en efectivo los bancos comerciales.

6.- Banco Central como regulador de crédito

4.7 Sistemas Financieros Privados

El sistema bancario, también acorde con la poca actual, a experimentado un crecimiento notable, fundamentalmente los últimos 30 años desde el siglo XX.

Se debe entender entonces por sistema financiero a la sociedad que obtuvo como concesión del gobierno federal para efectuar las operaciones:

* Depósito * Financieras * Hipotecarias *Factoraje

* Ahorro * · Arrendadoras * Casa de Cambio * Almacenes de depósito

En dicha solicitud anexa el proyecto de acuerdo con lo lineamientos de la institución bancaria que solicito autorización para constituirse como sistema financiero privado. Además, debe presentar:

· Estados financieros

· Plazo para constituirse como tal

· Programas de captación de recursos

· Otorgamiento de créditos

· Expansión geográfica